中国人民银行


中国人民银行关于落实《网上银行业务管理暂行办法》有关规定的通知


(2002.04.23)


银发〔2002〕102号

中国人民银行各分行、营业管理部，各政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行：

现就实施《网上银行业务管理暂行办法》（中国人民银行令〔2001〕第6号，以下简称《办法》）有关问题通知如下:

一、关于网上银行业务的准入

（一）网上银行业务的准入程序

根据《办法》第七条和第九条的规定，人民银行对银行机构开办网上银行业务的市场准入，实行“一级监管”的原则，即：各类银行机构首次开办网上银行业务，应由其总行向人民银行总行、分行或营业管理部申请。银行在获准开办网上银行业务后，如需要增加网上银行业务品种，应由其总行或主报告行向人民银行总行、分行或营业管理部申请。

银行通过互联网增开无需人民银行审批或备案的业务品种，由其总行或主报告行事前向人民银行总行、分行或营业管理部书面报告即可开办，无需人民银行回复。

中外合资银行、外商独资银行、外国银行分行的总行或主报告行、以及总部在北京以外地区的股份制商业银行在向人民银行总行提交申请或报告的同时，应抄送人民银行相应分行或营业管理部、以及当地管辖行。在审查期间，人民银行相应分行、营业管理部或当地管辖行如有不同意见，可及时向人民银行总行反馈。

银行分支机构或主报告行以外的其他外国银行分行在其总行或主报告行已获批准的网上银行业务范围内增开网上银行业务，在取得其内部授权后，于事前向人民银行当地管辖行提交书面报告后即可开办，无需人民银行回复。

人民银行当地管辖行收到银行分支机构或主报告行以外的其他外国银行分行的报告后，应及时对该机构开展网上银行业务的情况进行监督检查，及时向人民银行上级行报告发现的问题。

对事前未向人民银行报告即新开网上银行业务的商业银行，人民银行有权依据《办法》第二十六条给予相应处罚。

（二）网上银行业务的准入形式

对适用备案制的网上银行业务申请，统一用“备案通知书”回复商业银行，由人民银行监管部门加盖本部门公章后直接发出。

对适用审批制的网上银行业务申请，人民银行行文批复商业银行。

（三）应补充报送的资料

银行机构首次申请开办网上银行业务，除按《办法》第八条报送有关资料外，还应按照《办法》第八条第（八）项的要求提供以下资料和信息：

（一）注册的网站名；

（二）演示光盘，显示用户界面并介绍申请机构业务运作系统的基本结构；

（三）外国银行分行还应报告其母行网上银行业务的开展情况，具体内容包括业务品种、业务规模、风险管理措施等。

二、开办网上银行业务申请的审查要点

审查银行机构开办网上银行业务的申请，人民银行监管部门应掌握以下要点：

（一）风险管理能力

网上银行业务申请机构应配备合格的管理人员和专业人员，应建立识别、监测、控制和管理网上银行业务风险的方法与管理制度。

（二）安全性评估

银行开办网上银行业务，应对其业务运作的安全性进行评估。人民银行监管部门在对银行该项工作的审查过程中，应把握以下方面：

1、安全性评估应由合格的机构或组织实施。

银行选择的评估机构可以是银行的内部审计部门、或主管部门认可的外部评估机构、或由银行自行组织的专家委员会。衡量评估机构或组织是否合格，要考虑评估机构或组织是否独立于网上银行业务系统的开发部门和运行部门，是否拥有专业评估人员。专业评估人员应掌握国际和国内相关行业的行业标准和专业技能，应能胜任对网上银行业务安全性的评估。

2、应向人民银行提交安全评估报告。安全评估报告应至少满足以下要求：

（1）评估报告应列明评估的范围。评估应突出对信息系统安全的评估，包括安全策略、物理安全、数据通讯安全、应用系统安全等方面的内容。

（2）评估报告应列明评估所依据的国内和国际标准，判断网上银行业务运行系统是否符合标准。

（3）评估报告应指出安全隐患和提出整改的建议，并对网上银行业务的安全性做出明确的结论。

（4）评估报告应由相关责任人签字。一是要由评估机构或组织的负责人签字。如果是由银行自行组织的专家委员会评估，则报告应明确提示每位专家负责评估的部分，并由每一位专家签字；如果是由银行的内部审计部门或外部评估机构评估，则评估报告要由内部审计部门或外部评估机构的第一负责人签字。二是评估报告要经银行的主管部门负责人、主管行长或行长签字，确认评估结论。

《办法》颁布前，经人民银行批准已开办网上银行业务的银行机构，应根据《办法》及本通知的要求，对网上银行业务运行的安全性进行重新评估，提交补充评估报告。

（三）网上银行业务运行应急和业务连续性计划

银行业务运行应急和连续性计划至少应包括以下四个方面的内容：

1、系统的备份情况，包括软硬件的备份和数据的备份。重点审核备份系统核心系统（例如计算机主机）的安放位置、备份系统的安全水平。备份系统核心系统的安放位置应足以保证在当前系统无法运作时不会受到影响，备份系统的安全水平应不低于当前系统的安全水平。

2、对意外事故的处理。主要指在自然灾害或突发性事件（例如地震、电击、非正常断电、外力带来的物理性损毁等）导致系统突然停顿、业务中断情况下的应对措施和实施程序，包括启用备用设备、恢复系统和数据的措施等。

3、对非法侵入或攻击的处理。主要指在遭到内外部的非法侵入和攻击而导致数据被窃、资金损失、程序混乱、系统瘫痪等情况下的应对措施和实施程序。

4、对业务运行应急计划和连续性计划的科学性和有效性进行定期测试的制度安排，包括：（1）具有定期测试的时间安排；（2）测试应在高级管理层的直接监督之下；（3）对测试中发现的问题应及时解决，等。

（四）内部监控能力

网上银行业务申请机构应建立网上银行业务审计制度，应配备相应的网上银行业务审计人员。

三、对网上银行业务的监管和报告要求

人民银行现有对传统银行业务的风险监管要求对网上银行业务仍然适用，但应充分认识网上银行业务监管工作的复杂性和艰巨性，突出对技术性风险的监管，督促银行机构加强对网上银行业务运行安全的检查，并加强对网上银行业务监管人员的培训，建立网上银行业务专业监管力量。

同时，人民银行应督促商业银行建立网上银行业务信息管理系统，按以下要求向人民银行报告网上银行业务经营情况和存在的问题：

一是定期向人民银行及分支机构的监管部门和统计部门报送《网上银行业务基本情况统计表》，于每年4月10日、7月10日、10月10日之前报送上一季度的网上银行业务开展情况，于每年1月10日之前报送上一年度第四季度的网上银行业务开展情况，于每年1月20日之前报送上一年度全年的网上银行业务开展情况；

二是每年初应就上一年度网上银行业务的基本情况、存在问题和下一年度的发展计划向人民银行监管部门报送总结报告；

三是根据《办法》二十四条建立网上银行业务运作重大事项报告制度，及时向监管当局报告网上银行业务经营过程中发生的重大泄密、黑客侵入、网址更名等重大事项。

各银行机构应按规定的报告格式，自2002年第1季度始向人民银行报告网上银行业务开展情况。对未按要求报告网上银行业务基本情况及风险状况的银行机构，人民银行监管部门有权按有关规定进行处罚。

四、其他事项

根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，城市信用合作社、农村信用合作社和邮政储蓄机构开办网上银行业务，可参照《办法》执行。

请人民银行各分行、营业管理部接此文后，及时转发至辖区内的外资银行等相关金融机构。


陕西省人大常委会


陕西省社会治安综合治理条例


　　　　（1993年1月4日陕西省第七届人民代表大会常务委员会第三十一次会议通过，根据2002年11月29日陕西省第九届人民代表大会常务委员会第三十三次会议《关于修改〈陕西省社会治安综合治理条例〉的决定》第一次修正。根据2003年8月1日陕西省第十届人民代表大会常务委员会第五次会议《关于修改〈陕西省社会治安综合治理条例〉的决定》第二次修正）
　　目 录
　　第一章 总则
　　第二章 组织机构与职责
　　第三章 社会责任
　　第四章 社会保障
　　第五章 奖励与处罚
　　第六章 附则
　　 第一章 总 则
　　第一条 为了加强社会治安综合治理，维护社会治安秩序和社会稳定，保障改革开放和社会主义现代化建设的顺利进行，根据《全国人民代表大会常务委员会关于加强社会治安综合治理的决定》以及有关法律、法规的规定，结合本省实际，制定本条例。
　　第二条 社会治安综合治理的基本任务是，动员和组织全社会的力量，运用政治的、法律的、行政的、经济的、文化的、教育的多种手段，整治社会治安，打击犯罪和预防犯罪，保障社会稳定。
　　第三条 社会治安综合治理的主要工作是：
　　（一）打击各种危害社会的违法犯罪活动，依法惩处严重危害社会治安的刑事犯罪分子；
　　（二）完善管理制度，加强治安防范工作；
　　（三）加强对公民的法制教育，增强法制观念，预防犯罪；
　　（四）积极倡导见义勇为行为，鼓励群众自觉维护社会治安秩序，同违法犯罪行为作斗争；
　　（五）调解、疏导民间纠纷，预防和制止家庭暴力，化解矛盾，消除不安定因素；
　　（六）加强对违法犯罪人员的教育、挽救和改造工作，安置刑满释放和解除劳动教养人员。
　　第四条 社会治安综合治理贯彻打击和防范并举，重在防范，治标与治本兼顾，重在治本的方针；坚持专门机关和人民群众相结合，谁主管谁负责与属地管理的原则。
　　第五条 各级人民政府应当把社会治安综合治理工作纳入经济和社会发展的总体规划和年度计划。
　　第六条 社会治安综合治理工作由各级人民政府统一组织实施，实行领导负责制，建立目标管理责任制。
　　各部门、各单位和有关组织对社会治安综合治理工作实行分工负责制。
　　第七条 本省境内的一切国家机关、社会团体、企业事业单位及其他组织和公民均应遵守本条例。　
　　　　　　　　　第二章 组织机构与职责
　　第八条 省、设区的市、县（区、市及其派出机关）、乡（镇）设立社会治安综合治理委员会，配备专职或者兼职工作人员。居民委员会、村民委员会要有人负责社会治安综合治理工作。
　　第九条 各级社会治安综合治理委员会负责组织、指导、监督、协调本行政区域内的社会治安综合治理工作，其具体职责是：（一）贯彻执行国家有关社会治安综合治理的法律、法规；（二）部署本行政区域内的社会治安综合治理工作；（三）对本行政区域内的社会治安综合治理目标管理责任制的执行情况进行检查、考核；（四）总结推广社会治安综合治理经验，表彰先进；（五）处理社会治安综合治理的其他事项
　　。
　　第十条 人民法院、人民检察院按照法定职责与公安、司法行政部门配合，依法打击违法犯罪行为，充分发挥在维护社会治安工作中的职能作用。
　　人民法院、人民检察院应当结合办案开展法制宣传，依法及时处理纠纷，防止矛盾激化。
　　第十一条 公安部门在社会治安综合治理工作中的主要职责是：
　　（一）依法查处刑事犯罪活动和违反社会治安管理的行为；
　　（二）负责暂住人口、流动人口的管理，加强枪支弹药、易燃易爆剧毒危险物品、违禁物品的管理和监督、检查，加强特种行业和公共场所等方面的治安管理；
　　（三）负责公安消防、交通管理，预防、减少火灾和交通事故；
　　（四）负责安全防范和技术防范，检查和指导保卫机构、治保组织、治安联防队伍的工作，建立群防群治网络和治安控制体系；
　　（五）负责对被管制、缓刑、监外执行、假释、保外就医的人员和在看守所的在押人员的监督和管理工作；
　　（六）采取有力措施，防止和处置突发事件。
　　第十二条 司法行政部门在社会治安综合治理工作中的主要职责是：
　　（一）依法制定和实施普法工作规划，开展法制宣传教育，提高全民法制观念；
　　（二）依法开展人民调解工作，调解民间纠纷，防止矛盾激化；
　　（三）负责监狱、劳教场所的管理，提高改造教育质量；
　　（四）负责指导有关部门、单位做好刑满释放和解除劳动教养人员的安置工作；
　　（五）组织做好法律援助工作。
　　第十三条 民政部门负责基层群众自治组织建设、民间组织登记管理、城市生活无着的流浪乞讨人员救助及对救助站进行指导监督、救灾救济、社会福利、优抚安置、婚姻登记等工作。
　　第十四条 劳动和社会保障行政部门负责监督管理劳动力市场，失业人员的职业培训和就业工作，劳动争议的调解和仲裁工作。协助有关部门和单位安置刑满释放、解除劳动教养人员。
　　第十五条 教育行政部门负责指导学校管理校园秩序，对学生进行思想品德教育和纪律、法制教育，预防和减少青少年违法犯罪。
　　第十六条 工商行政管理部门应当负责市场的监督和管理，依法查处违法活动。
　　第十七条 交通运输部门配合公安部门维护和整顿车站、码头、机场的治安秩序，打击车匪路霸等违法犯罪活动；协助公安部门查禁易燃、易爆、剧毒等危险物品的携带和非法运输。
　　第十八条 卫生行政和药品监督管理部门负责监督管理麻醉药品、毒性药品的研制、生产、经营、使用；取缔非法行医；协助有关部门开展戒毒和禁止吸食毒品工作；做好防疫工作。
　　第十九条 文化、新闻出版和广播影视部门应当结合社会治安综合治理工作，向公民进行法制、道德宣传教育，会同有关部门管理文化市场，依法查禁淫秽书刊、音像制品等非法出版物，为社会提供健康有益的精神产品。
　　第二十条 大中城市的人民政府和有关组织、部门应当建立军、警、民治安联防体系，开展巡逻守卫、护厂护院、维护秩序等治安防范工作，增强社会防范和控制体系。
　　　　　　　　　第三章 社会责任
　　第二十一条 居民委员会、村民委员会在社会治安综合治理工作中的具体职责是：
　　（一）宣传有关社会治安综合治理的法律、法规；
　　（二）组织居民、村民参与社会治安综合治理活动，协助公安部门和司法机关查处违法犯罪案件；
　　（三）建立健全治安保卫、调解组织，疏导和调解民间纠纷；
　　（四）制订并监督执行居民公约和村规民约；
　　（五）开展治安联防，落实防火、防盗、防投毒、防爆炸等安全措施；
　　（六）协助公安部门加强对本辖区暂住人口和流动人口的道德、法制教育，加强管理，预防和减少犯罪；
　　（七）协助公安部门和司法机关对被依法判处剥夺政治权利、管制、缓刑、监外执行和假释的犯罪人员的管理、监督和考察。
　　第二十二条 各机关、社会团体、企业事业单位和其他组织，应当依照国家有关法律、法规和本条例的规定，认真落实社会治安综合治理措施，其主要职责是：
　　（一）根据需要设立机构或者确定专职、兼职人员，明确责任；
　　（二）结合自身业务，采取防范措施，预防重大事故和突发性事件发生，减少违法犯罪，承担各自在维护社会治安和社会稳定中的责任；
　　（三）向职工进行道德、法制和社会治安综合治理宣传教育，对有轻微违法行为人员进行帮教；
　　（四）及时调解本单位民间纠纷，防止矛盾激化；
　　（五）协助司法机关查处发生在本单位的案件，协助公安部门监督考察在本单位被依法判处剥夺政治权利、管制、缓刑、监外执行和假释的犯罪人员，按规定安置刑满释放、解除劳动教养人员；
　　（六）参加当地人民政府、街道办事处组织的社会治安综合治理活动。
　　第二十三条 工会、共青团、妇联等群众团体应当与有关部门、单位和家庭配合，开展职工、青少年、妇女的思想品德教育和法制教育。
　　第二十四条公民应当积极参与社会治安综合治理活动，自觉维护社会治安秩序，应当及时检举揭发和制止违法犯罪行为，不得包庇违法犯罪人员。
　　　　　　　　　第四章 社会保障
　　第二十五条社会治安综合治理工作经费，由各级人民政府统筹安排，列入本级财政预算。
　　各机关、团体、企业事业单位应当保证本单位的社会治安综合治理工作经费。
　　基层群众治安组织经费，除政府财政补贴以外，可以由群众自愿集资和接受社会赞助。
　　第二十六条 鼓励公民同违法犯罪行为作斗争。对维护社会治安，保卫、抢救国家、集体财产和公民生命财产，同违法犯罪行为作斗争而牺牲的，依照《革命烈士褒扬条例》规定，由省人民政府授予烈士称号，并根据有关规定对其家属进行抚恤。
　　第二十七条 公民同违法犯罪行为作斗争而负伤、致残的，由负伤致残人员所在单位或者当地人民政府负责安排医疗、劳动和生活。其医疗、误工、生活补助等项费用，由查处该案件的公安部门或者司法机关责成违法犯罪行为人承担；违法犯罪行为人无力承担或者在逃的，由本人所在单位或者违法犯罪行为发生地乡（镇）人民政府或者街道办事处解决，不足部分由县（区、市）人民政府给予补助。
　　公民同违法犯罪行为作斗争，负伤致残符合评残条件的，由民政部门按照国家有关规定办理。
　　第二十八条 因维护社会治安同违法犯罪行为作斗争而负伤的公民，各医疗单位应当无条件地先行抢救。
　　第二十九条 各级国家机关对公民依法检举、揭发、制止违法犯罪的行为应当予以保护，对进行报复的犯罪分子，应当依法惩处。
　　第三十条 省、设区的市、县（区、市）可以设立“见义勇为奖励专项资金”，用于奖励同违法犯罪行为作斗争的公民。
　　　　　　　　　第五章 奖励与处罚
　　第三十一条 在社会治安综合治理工作中，符合下列条件之一的单位或者个人，由人民政府或者社会治安综合治理委员会给予表彰和奖励，有突出贡献的，由人民政府或者主管部门给予立功、晋级或者授予荣誉称号：
　　（一）在社会治安综合治理工作中，落实目标管理责任制，成绩显著的；
　　（二）检举揭发违法犯罪行为或者与违法犯罪行为作斗争，对维护社会秩序和公共安全有功的；
　　（三）预防、制止违法犯罪和治安灾害事故有功的；
　　（四）教育、挽救、改造违法犯罪人员，安置刑满释放、解除劳动教养人员成绩突出的；
　　（五）疏导、调解民间纠纷，避免重大案（事）件发生，成绩显著的；
　　（六）在社会治安综合治理工作中有其他重大贡献的。
　　第三十二条 各部门、各单位都要建立社会治安综合治理工作奖惩制度，把社会治安综合治理目标管理同本部门、本单位评选先进和其主要领导、分管领导、直接责任人的晋职、晋级、奖惩直接挂钩。
　　第三十三条 违反本条例规定，有下列情形之一的，对单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员由其上级主管部门或者监察机关给予行政处分；情节严重构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任：
　　（一）因工作不负责任、玩忽职守，造成本辖区、本单位治安秩序严重混乱或者发生重大特大刑事案件、恶性事故的；
　　（二）对社会治安综合治理机构和司法机关提出存在的治安隐患和管理工作中的疏漏不及时治理，致使国家、集体财产和公民生命财产造成严重损失的；
　　（三）发生刑事案件或者重大治安案（事）件故意不报或者隐瞒事实真相的；
　　（四）因防范措施不落实，制度不健全，发生刑事案件、治安灾害事故，使国家、集体和公民生命财产遭受严重损失的；
　　（五）拒不接受社会治安综合治理机构检查的。
　　第三十四条 对因维护社会治安同违法犯罪行为作斗争而负伤的公民，医疗单位有条件抢救而故意推诿拖延的，由其上级主管部门或者监察机关对单位和直接责任人给予通报批评；情节严重的，对单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予行政处分；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
　　第三十五条 从事社会治安综合治理的工作人员，在社会治安综合治理工作中违法乱纪、玩忽职守、徇私枉法的，由其上级主管部门或者监察机关对单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予行政处分；构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
　　第三十六条 在社会治安综合治理工作中，弄虚作假骗取荣誉的，由批准机关撤销其荣誉称号，并追究直接负责的主管人员和其他直接责任人员的行政责任。
　　　　　　　　　　第六章 附则
　　第三十七条本条例自公布之日起实施。